2025年凈利增9.51%、青島農商銀行交出“十五五”開局高質量答卷

2026年是“十五五”規劃的開局之年，也是我國金融業邁向高質量發展的關鍵節點。

“十五五”規劃綱要提出，加快建設金融強國。這是“金融強國”首次被納入國家五年規劃，標志著金融發展進入提質增效新階段。其中，明確提出“提升金融服務實體經濟質效，大力發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融”。

頂層設計已然明確，關鍵在于落地見效。地方法人銀行如何將國家戰略轉化為自身增長動能，成為檢驗“五篇大文章”含金量的重要標尺。

日前，青島農商銀行發布了2025年度報告及2026年一季度報告。

在經濟下行壓力持續、銀行業凈息差普遍收窄的復雜環境下，這家深耕膠東半島的地方法人銀行交出了一份資產質量與經營效益雙雙逆勢提升的成績單：2025年全年實現歸屬于母公司股東的凈利潤31.28億元，同比增長9.51%；2026年一季度歸母凈利潤凈利潤12.48億元，同比增長5.60%，增速延續了去年以來的穩健態勢。

與此同時，資產質量持續向好。2025年末不良貸款率1.75%，較上年末下降0.04個百分點；撥備覆蓋率261.01%，較上年末提升10.48個百分點。2026年3月末，不良率進一步降至1.74%，不良率保持逐年平穩下降，風險抵補能力不斷夯實。

這份財報的“含金量”從何而來？

盈利韌性的支撐

息差收窄是銀行業面臨的共性挑戰，但青島農商銀行卻展現出較強的盈利韌性。

2025年，該行利息凈收入73.62億元，同比增長1.95%，實現自2021年以來首次正增長。利息凈收入占營業收入比重達73.42%，較2024年提升7.97個百分點，核心業務盈利貢獻持續提升。這一成績的背后，是負債端成本管控的持續發力。

2025年，該行負債端平均成本率較上年下降0.420.34個百分點，降幅較2024年多出0.291個百分點；其中，吸收存款平均成本率從2024年的1.7692%降至2025年的1.59%，再降至2026年一季度的1.40%，降成本步伐逐季加快。

與之對應，凈息差盡管從1.67%降至1.60%，但降幅較2024年收窄了0.02個百分點；2026年一季度負債成本率再降0.20個百分點，帶動凈息差回升至1.68%，凈利差從1.59%升至1.66%。

在已披露數據的42家A股上市銀行中，青島農商銀行2025年凈息差排名第15位，反映出其較好的定價管理能力。

在資產端，2025年青島農商銀行貸款平均收益率為3.92%，2026年一季度受存量貸款重定價及讓利實體經濟影響降至3.80%；但受益于存款成本的快速下行，利息凈收入依然實現了正增長。量價平衡之下，盈利底盤更加扎實。

青島農商銀行利潤增長的另一個重要驅動力來自中間業務收入的結構性優化。2025年手續費及傭金凈收入8.15億元，同比增長4.13%，占營業收入比重為8.13%，較2024年提升1.03個百分點；2026年一季度這一比重進一步升至11.01%，營收渠道逐步拓寬。

以上數據的提升，得益于代理及托管等業務的持續發力，使得該行對傳統利息收入的依賴度穩步下降。

2025年末，青島農商銀行資產總額5027.83億元，較上年末增長1.57%；貸款總額2787.23億元，增長4.55%；吸收存款3358.31億元，增長2.80%。2026年一季度末，資產總額再增至5089.18億元，貸款總額2853.27億元，存款總額吸收存款3451.66億元。

生在地方、長在基層，與地方經濟共生共榮，是農商行的天然屬性。

當然，青島農商銀行的增長也離不開對地方經濟的深度綁定，始終堅守“支農支小”的市場定位，2025年小微企業貸款余額達1507.87億元，服務小微客戶5.55萬戶，貸款規模與服務戶數均位居全市金融機構首位；涉農貸款余額648.27億元，較上年末新增123.92億元，增幅23.63%，涉農貸款規模、增量、戶數均位居青島金融機構首位。

以金融“活水”反哺本土，這份“接地氣”的戰略定力，成為其穿越周期的重要支撐。

增長底色的根基

利潤增長的背后，離不開青島農商銀行對中央金融工作會議“五篇大文章”的深耕踐行。

在頂層設計層面，青島農商銀行黨委高度重視，將“五篇大文章”納入全行整體發展戰略，成立由總行行長任組長的專項工作領導小組，先后制定2024年工作方案和2025年全面推進年行動方案。

值得一提的是，這一布局與青島市的政策導向形成有力呼應。2026年1月4日，青島金融監管局以2026年青金發1號文正式印發《青島市銀行業保險業金融“五篇大文章”高質量發展行動方案》，緊扣青島市經濟社會發展目標，構建高質量金融服務生態。

憑借地方法人銀行的靈活機制與本土渠道優勢，青島農商銀行在這場金融供給側結構性改革中交出了一份頗具示范意義的答卷。

科技金融位居“五篇大文章”之首，是青島農商銀行發力的重中之重。截至2025年末，該行科技金融貸款余額達163.49億元，服務戶數1417戶，對青島市“專精特新”專精特新企業服務覆蓋率超40%。其中國家級專精特新“小巨人”企業貸款余額12.54億元，服務57戶。

2025年6月，該行在全國銀行間債券市場成功簿記發行10億元科技創新債券，這既是全國農商銀行系統內的首單，也是山東省地方法人金融機構的首單。募集資金精準聚焦青島市“10+1”創新型產業體系，已為189戶科技企業提供低成本融資。

與此同時，綠色金融成為青島農商銀行另一大亮點，該行積極踐行“雙碳”目標，將綠色低碳理念貫穿信貸決策全過程。2025年末，綠色貸款余額達165.12億元，較年初增長18.57%，新投放綠色貸款企業177戶。特別是落地了山東省首筆生物質能源可持續發展掛鉤貸款，創新性地將貸款利率與企業生物質能源產量掛鉤。

憑借在綠色金融領域的突出表現，該行2025年度榮獲財聯社“綠水金山獎·ESG金融年度大獎”，并連續兩年入選“上市公司可持續發展優秀實踐案例”。

普惠金融是青島農商銀行最厚重的底色，其自主研發的“小微云”服務終端已覆蓋全市5000多個自然村，布設1400余臺，年交易額超39億元，被群眾親切地稱為“家門口的銀行”。在青島即墨田橫島，小微云登島入戶讓320戶居民足不出島即可辦理業務；在萊西河頭店鎮養老機構，老人在用餐間隙就能完成金融業務的辦理。

與此同時，青島農商銀行打造的“1+2+N”數智普惠平臺，運用大數據與人工智能技術實現客戶經理盡調時間壓縮60%，最快可實現當日申請、當日放款，上線以來已授信32.7億元、放款23.2億元。

養老金融方面，青島農商銀行積極應對人口老齡化國家戰略，立足青島老年人口超253萬的實際，構建了“七彩康年”養老金融特色服務體系，涵蓋財富管理、文旅活動、公益關懷、健康保障、適老服務、產業協同、科技賦能等七大維度。在此基礎上，青島農商銀行在銀行間市場成功發行全國首單募集資金專項用于養老產業貸款投放的養老主題金融債。

截至2025年末，青島農商銀行惠及老年客戶373萬戶，管理老年客戶金融資產1673億元，社?？òl卡量378萬張，約占全市總量的三分之一，以金融的溫度守護著“夕陽紅”的幸福底色。

數字金融則是貫穿青島農商銀行所有業務的賦能引擎。尤其是，青島農商銀行在山東省內銀行業率先完成DeepSeek大模型本地化部署，打造“智慧Qimi中臺”，采用大小模型協同方式推動公文助手、知識助手、信貸助手等3大類10余個智能體加速落地。

面向未來，該行錨定“凈增科技貸款不低于80億元”目標，正在制定科技金融高質量發展行動方案，探索以“技術流、人才流、資金流、產業流”為核心的“四流”評價模型，從機制上破解科創企業融資難題。

這份財報，既是一份“穩”的答卷，更是一條“進”的軌跡。

在“十五五”規劃的開局之年，面對金融服務實體經濟高質量發展的時代命題，青島農商銀行正憑借其在科技金融、綠色普惠及數智化轉型等領域的先發優勢，將亮眼的經營數據，轉化為賦能地方經濟、守護百姓民生的不竭動力。

隨著“鄉村振興標桿銀行”與“數智銀行”戰略藍圖的徐徐鋪展，這家深植于膠東半島的金融力量，正步履鏗鏘地邁向發展新程，為青島高質量發展注入源源不斷的金融“活水”。