征信被相識(shí)近十年朋友“借用”，江蘇一男子背上60多萬元債務(wù)，每月還款近2萬元

因輕信他人“借用征信貸款，到期債務(wù)可轉(zhuǎn)移”的承諾，江蘇蘇州張家港男子阿明（化名）為他人背負(fù)了總額超75萬元的貸款，如今對(duì)方失聯(lián)，還有60多萬元沒有還，阿明不僅面臨征信全面受損的風(fēng)險(xiǎn)，更要獨(dú)自承擔(dān)長(zhǎng)達(dá)7年的還款壓力，這一切都源于自己輕信朋友“借名貸款”的承諾。

輕信近十年朋友承諾，借用征信幫忙貸款75.6萬元

近日，阿明向華商報(bào)大風(fēng)新聞?dòng)浾咧v述了事情的起因，2025年6月，相識(shí)近十年的朋友辛某求助他幫忙。“辛某當(dāng)時(shí)說自己要借一筆款，需要一個(gè)緊急聯(lián)系人，希望我?guī)兔Α．?dāng)時(shí)他再三保證不會(huì)讓我承擔(dān)任何法律責(zé)任。”

阿明說，之后，他便和辛某前往蘇州鑫祥金信息科技有限公司，誰料卻出了問題。“在這家公司查詢辛某的征信已經(jīng)花了，批不下來貸款。”阿明說，“最后辛某和公司業(yè)務(wù)員給我做思想工作，借用我的征信，只用簽個(gè)字，幫辛某貸款。并承諾四個(gè)月后會(huì)把貸款轉(zhuǎn)至辛某名下。”

出于對(duì)朋友的信任，加上該公司業(yè)務(wù)員“全程擔(dān)保、承擔(dān)連帶責(zé)任”的承諾，阿明最終同意“借名貸款”。隨后放貸公司的工作人員在阿明手機(jī)上操作，先后在江蘇長(zhǎng)江銀行、奇富銀行、優(yōu)客平臺(tái)、交通銀行辦理了4筆貸款，總額75.6萬元。貸款到賬的瞬間，錢款便被直接轉(zhuǎn)入了辛某的賬戶，阿明未拿到一分錢。

阿明向華商報(bào)大風(fēng)新聞出示了當(dāng)時(shí)他們?nèi)胶炇鸬囊环菔謱憽度絽f(xié)議》，明確約定“所有貸款由辛某償還，債務(wù)到期后與阿明無關(guān)，嚴(yán)某承擔(dān)連帶責(zé)任”。這份協(xié)議成了阿明當(dāng)時(shí)唯一的“定心丸”，他從未想過，自己竟然被套了進(jìn)去。

三方簽署的一份手寫《三方協(xié)議》

按照約定，辛某從2025年7月起，每月向阿明轉(zhuǎn)賬18000元用于償還貸款。起初的7個(gè)月里，辛某尚能按時(shí)轉(zhuǎn)賬，阿明也按時(shí)向銀行還款，一切看似風(fēng)平浪靜。可到了2026年2月，辛某突然以“資金鏈斷裂、生意虧損”為由停止轉(zhuǎn)賬，隨后便徹底失聯(lián)，電話不接、微信不回。

承諾落空，巨額債務(wù)成了自己的枷鎖，每月還款近2萬元

華商報(bào)大風(fēng)新聞?dòng)浾邚陌⒚魈峁┑倪€款計(jì)劃表中看到，4筆貸款的情況觸目驚心：

江蘇長(zhǎng)江銀行18萬元，分84期等額本息還款，每月需還3000余元。

奇富銀行23.2萬元，分24期等額本息還款，每月需還12000余元。

優(yōu)客平臺(tái)20萬元、交通銀行14.4萬元，均為36期先息后本，每月需支付利息，到期還需一次性歸還全部本金。

阿明的貸款信息

更讓阿明崩潰的是，他曾以為的“債務(wù)可轉(zhuǎn)移”根本無法實(shí)現(xiàn)。幾個(gè)放貸平臺(tái)明確告知，貸款合同是阿明本人簽署，借款人就是阿明，債務(wù)無法直接轉(zhuǎn)移給第三方；而那份《三方協(xié)議》，對(duì)平臺(tái)沒有任何約束力，平臺(tái)只會(huì)向名義借款人阿明追責(zé)。

從2026年2月起，阿明不得不自掏腰包償還每月的貸款本息，剩下的這60多萬元貸款，光是每月的固定還款就超過1.5萬元，再加上兩筆先息后本貸款的利息，每月還款壓力接近2萬元。他早已被債務(wù)壓得喘不過氣。

朋友：我抑郁生病了，等有所好轉(zhuǎn)后再給他還錢

走投無路的阿明開始四處維權(quán)，可現(xiàn)實(shí)卻給了他沉重一擊。他去當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)案，警方以“民事糾紛”為由未予刑事立案。此外蘇州鑫祥金信息科技有限公司也已經(jīng)注銷。

阿明去報(bào)案，警方以“民事糾紛”為由未予刑事立案

“我一分錢沒花，卻要背上這么多的債，還要被銀行催收、被列入失信名單，這到底是為什么？”阿明無奈地說，“當(dāng)初他們承諾得天花亂墜，現(xiàn)在卻把所有的鍋都甩給了我，我真的不知道該怎么辦了。”

5月13日華商報(bào)大風(fēng)新聞?dòng)浾呗?lián)系到辛某。“這些錢確實(shí)是我在使用，我抑郁生病了。等我有所好轉(zhuǎn)后再給他還錢。”辛某電話中稱自己目前手頭確實(shí)沒錢償還這些債務(wù)。

法學(xué)專家：“借名貸款”屬于違規(guī)行為，不受法律保護(hù)

華商報(bào)大風(fēng)新聞?dòng)浾咦稍冎袊?guó)法學(xué)會(huì)會(huì)員張?jiān)使猓忉專⒚骱炇鸬摹度絽f(xié)議》僅對(duì)三方內(nèi)部有一定參考意義，對(duì)放貸平臺(tái)完全無效。阿明作為名義借款人，必須承擔(dān)對(duì)平臺(tái)的還款義務(wù)，逾期不僅會(huì)影響征信，還可能被平臺(tái)起訴、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。阿明只能在償還貸款后，再向辛某追償，但對(duì)方已經(jīng)失聯(lián)，追償之路幾乎看不到希望。

張?jiān)使馔瑫r(shí)提醒，“借名貸款”本身屬于規(guī)避金融監(jiān)管的違規(guī)行為，不受法律保護(hù)，且極易引發(fā)詐騙風(fēng)險(xiǎn)。不少不法分子利用他人的征信漏洞，以“債務(wù)可轉(zhuǎn)移”“高額傭金”為誘餌，誘騙他人為自己貸款，最終讓受害者背負(fù)巨額債務(wù)，維權(quán)無門。

華商報(bào)大風(fēng)新聞?dòng)浾?謝濤 編輯 李婧