【讀財報】上市銀行一季報：整體業績保持增長 16家銀行不良率小于1%

隨著2026年一季報收官，新華財經及面包財經研究員對A股42家上市銀行業績及核心監管指標進行了整理。

統計數據顯示，上市銀行業績整體均有增長，一季度合計營收同比增長7.6%，合計歸母凈利潤同比增長3.0%。

截至2026年3月末，42家上市銀行的不良貸款率較上年末整體保持良好，多數銀行的不良貸款率保持穩定或下降。但值得注意的是，上市銀行的各項資本充足率較上年末普遍出現下滑。

合計實現營收1.56萬億 城商行營收普遍增長較快

數據顯示，2026年一季度42家上市銀行合計實現營收1.56萬億元，同比增長7.6%；實現歸母凈利潤5808.91億元，同比增長3.0%。

圖1：2026年一季度上市銀行營收、歸母凈利潤及同比

營收方面， 2026年一季度，總營收排名靠前的主要是國有銀行和股份制銀行。其中，工商銀行、建設銀行、農業銀行的營收規模排名前三，均超過2000億元。

從營收同比增速來看，2026年一季度，上市銀行普遍實現增長，僅6家銀行出現下降，青農商行和張家港行的降幅較大，同比分別下降8.69%和4.43%。城商行的營收增長普遍較快，其中，西安銀行一季度營收同比增長41.54%，廈門銀行同比增長25.05%。股份制銀行的增速兩極分化。部分銀行如華夏銀行營收增速高達35.33%，而興業銀行、光大銀行一季度營收同比則出現下降。

歸母凈利潤排名和營收排名情況較為類似。2026年一季度，工商銀行實現歸母凈利潤869.41億元，排名第一，建設銀行、農業銀行和中國銀行分列二至四名，歸母凈利潤均超500億元。

從同比增速來看，2026年一季度，國有銀行的歸母凈利潤均呈增長態勢，其中農業銀行同比增速最快，達4.52%。股份制行的歸母凈利潤同比增速有6家出現增長，民生銀行、光大銀行的降幅較大。城、農商行2026年一季度增速同比普遍增長。其中，青島銀行歸母凈利潤增長21.16%，增速最快。

總資產保持增長 16家銀行不良貸款率小于1%

整體來看，42家上市銀行的總資產及貸款均有增長。截至2026年一季末，工商銀行的總資產超55.77萬億元，農業銀行和建設銀行均超45萬億元。較上年末相比，江蘇銀行的總資產規模增長最快，增速為13.18%。

總貸款方面，較上年末相比，國有銀行的和股份制的貸款規模較大。增速方面，城商行的貸款增速普遍較快，其中，蘇州銀行、寧波銀行、江蘇銀行的貸款總額較上年末分別增長10.49%、9.45%和8.94%，增速排名前三。值得注意的是，上市銀行中僅西安銀行的貸款增速微降0.83%。

圖2：2026年一季度上市銀行總資產、總貸款及不良率情況

資產質量方面，42家上市銀行的不良貸款率情況保持良好。截至2026年一季末，共計16家銀行的不良貸款率維持在1%以下，其中，成都銀行的不良貸款率為0.68%排名第一，其次是廈門銀行、常熟銀行、寧波銀行、杭州銀行、無錫銀行，不良貸款率均未超過0.8%。

截至一季末，共有6家銀行的不良貸款率超過1.5%，其中，蘭州銀行的不良貸款率為1.78%，為一季度不良貸款率最高的上市銀行。

從變動幅度來看，截至2026年一季度末，21家銀行的不良貸款率與上年末水平持平，17家上市銀行的不良貸款率較上年末有所下降。其中，廈門銀行降幅最大，不良貸款率較上年末下降0.05個百分點。瑞豐銀行的不良貸款率增長相對較高，較上年末增長了0.1個百分點。

資本充足率普遍下降

數據顯示，截至2026年3月末，42家上市銀行的資本充足率較上年末相比普遍出現下滑。

資本充足率方面，截至2026年3月末，國有銀行的資本充足率整體較高，其中建設銀行、中國銀行和工商銀行均超17%。此外，招商銀行的資本充足率也較高，達17.76%。較上年末相比，42家上市銀行中有33家銀行的資本充足率出現下降，其中光大銀行和青島銀行下降較多，較上年末均下降0.94百分點。

圖3：2026年一季末上市銀行各項資本充足率情況

一級資本充足率方面，截至3月末，招商銀行、建設銀行和工商銀行的一級資本充足率較高，分別為16.05%、15.06%和14.56%。較上年末相比，42家上市銀行中有33家銀行的一級資本充足率出現了下降，其中降幅較大的是齊魯銀行，較上年末相比一級資本充足率下降0.89個百分點。

核心一級資本充足率方面，截至3月末，建設銀行、滬農商行、招商銀行、江陰銀行、工商銀行和貴陽銀行的核心一級資本充足率較高，均超過13%。較上年末相比，42家上市銀行中29家上市銀行的核心一級資本充足率較上年末出現下降，其中蘇州銀行的降幅較大，較上年末下降0.56個百分點。

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