2025年1月5日,美國(guó)總統(tǒng)簽署《社會(huì)保障公平法案》。一項(xiàng)名為"意外收入消除條款"(WEP)的規(guī)則正式終結(jié)。這條規(guī)則曾讓約300萬(wàn)公職人員的社會(huì)保障金縮水,如今他們的月供將顯著增加。
以一位67歲的休斯頓退休警察為例。他有14年私營(yíng)企業(yè)工作經(jīng)歷,繳納過(guò)社會(huì)保障稅,之后又當(dāng)了多年警察,享有城市養(yǎng)老金。按他的繳費(fèi)記錄,每月應(yīng)領(lǐng)1180美元。但WEP條款讓他的實(shí)際到手金額只有620美元——每月被砍掉約560美元。
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WEP的運(yùn)作機(jī)制針對(duì)"非覆蓋養(yǎng)老金"人群。如果公職人員同時(shí)擁有私營(yíng)部門的社會(huì)保障記錄和公共部門的非覆蓋養(yǎng)老金,WEP會(huì)削減其社會(huì)保障金的計(jì)算比例。2024年,該條款造成的最高月減額為587美元。這位休斯頓警察的損失接近上限。
新法案同時(shí)廢除了WEP和政府養(yǎng)老金抵消條款(GPO)。據(jù)估算,受影響的退休人員每月普遍增加400至700美元。按剩余18至22年預(yù)期壽命計(jì)算,終身額外收入約8.6萬(wàn)至18.5萬(wàn)美元,這尚未計(jì)入年度生活成本調(diào)整(COLA)。
法案追溯至2024年1月起生效。社會(huì)保障管理局(SSA)需向大多數(shù)受益人補(bǔ)發(fā)一次性款項(xiàng),金額通常在5000至1.5萬(wàn)美元之間。多數(shù)人在2025年春季前收到通知。若未收到,應(yīng)主動(dòng)申請(qǐng)福利核實(shí)聲明,確認(rèn)檔案已正確更新。
收入增加帶來(lái)新的財(cái)務(wù)規(guī)劃問(wèn)題。更高的社會(huì)保障金可能推高應(yīng)稅收入,甚至觸發(fā)醫(yī)療保險(xiǎn)的"收入相關(guān)月度調(diào)整金額"(IRMAA)附加費(fèi)。退休人員需重新評(píng)估羅斯賬戶轉(zhuǎn)換時(shí)機(jī)和大額取款的稅務(wù)安排,將收入分散至多個(gè)納稅年度。
一位退休警長(zhǎng)在執(zhí)法論壇上的留言概括了許多人的感受:"這是我從未想過(guò)能看到的加薪。"對(duì)于曾在非覆蓋養(yǎng)老金崗位工作數(shù)十年的人而言,這是幾十年來(lái)最重要的社會(huì)保障政策變動(dòng)。
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