北京財險業風險減量服務能力進階：從"點狀突破"邁向"系統集成"

當前，我國財險業正經歷深刻轉型，從傳統 “事后賠付”模式加速向“事前預防、事中減損、事后補償”的全鏈條風險管理升級。近年，政策層面也在持續引導財險業融入國家治理體系，助力城市韌性建設。

立足北京超大城市風險治理大局，北京財險行業如何扎實推進風險減量服務落地實踐，作為行業組織，北京保險行業協會又是怎樣引導市場主體助力城市防災減災、風險防控的？2026年5月15日，北京保險行業協會在北京金融監管局的指導下，利用全國防災減災宣傳周契機，組織召開“北京財險行業風險減量服務舉措發布會”。

此次發布會集中展示了北京財險業從傳統“事后賠付”向“事前預防、事中減損”深度轉型的系統性成果，北京保險行業協會統籌并重磅推出20余項風險減量服務全景圖譜，會上人保財險北京市分公司等6家行業機構同步揭曉9項創新實踐成果。

錨定國家戰略

科技賦能筑牢安全底座

站在行業高質量發展層面，提升風險減量服務能力已成為北京地區財險市場經營的一道“必答題”。在此背景下，北京保險行業協會引導財險機構將風險減量服務嵌入車險、農險、企財險、家財險等重點領域，并在服務國家戰略和科技賦能上重點發力。

具體來看，在服務國家戰略方面，協會組織行業聚焦綠色能源、“一帶一路”等重點領域，提供“一站式”風險減量服務，護航中資企業“出海”。典型的案例如，為更好護航“一帶一路”戰略落地，太保產險北分建設了智慧云平臺，其融合了衛星遙感與全球地震數據，實現了對境外承保項目自然災害風險預報、施工過程中的事故預警、生產過程中的外破風險預警。

智慧云平臺根據“一帶一路”項目自然災害風險識別難度高的特點，引入包括衛星數據在內的多源數據對承保項目進行自然災害風險評估。實現從“被動接受”轉向“主動風險識別”，大幅提升了風險揭示水平，該案例曾榮獲服貿會全球服務實踐案例。

在科技賦能風險減量服務方面，協會組織行業力量，于全國首創推出“家庭風險減量智慧管理系統”，實現災害精準識別與有效干預。從科技助力風險減量服務具體案例上看，陽光財險北分推出的物聯網紅外智能監測技術，聚焦通用倉儲行業火災防控與風險減量核心需求，通過規模化布設物聯網紅外攝像頭，幫助倉儲企業筑牢了安全生產防線，踐行金融服務實體經濟社會責任。

英大財險北分探索利用無人機巡線及AI防山火監測等先進技術，在倉儲、能源電力等領域實現7×24小時隱患監測與毫秒級響應，有效降低火災及事故發生率。

譬如，在無人機巡線技術賦能方面，英大財險北分圍繞復雜地形區域電網設備及線路易發、頻發的風險隱患運用無人機巡查，提升智能巡查的效率，精準排查并及時消除安全隱患；針對我國北方春、秋季山火高發時段，電網資產易造火災損失風險的情形，其為相應單位配送智能防山火監測設備，實現24小時不間斷火情監測預警，通過智能算法精準識別火情位置、預判火情蔓延趨勢，并同步上傳預警信息，以此大幅度降低了電網山火安全風險。

聚焦民生安全

身體力行回應群眾關切

圍繞“防災減災護民生”主線，北京保險行業協會還引導各財險機構推出一批可感知、可量化的風險減量服務內容，用實打實的數據回應群眾關切。

數據顯示，在車險領域，全行業已為全市700萬車主提供車輛安全檢測與道路救援服務；此外，重點面向近200萬新能源車主以及近萬家的營運企業強化駕駛安全教育，鼓勵加裝主動安全設備，以助力緩解事故風險。

從險企實踐來看，平安財險北分聯合交管部門對15處高風險路口精準治理，實現“零死亡、少傷損”；太保產險北分為切實解決用車企業安全駕駛的核心問題，打造出“太好保”商用車風險管控項目，以加裝智能設備為媒介，將保險的風控職能深入嵌入用車企業的安全生產流程，降低了個案損失程度。

在家財險領域，行業主要依托“北京普惠家財保”，聚焦暴雨、火災、燃氣泄漏等高頻風險，提供燃氣隱患排查、電線安全檢測等“五選一”服務。產品上線以來，累計提供風險保障超萬億元，完成風險減量服務2萬余次。

在企財及農險層面，針對制造、科技、倉儲物流等重點行業，行業主體逐步建立了“保前查勘、保中排查、專項巡訪”的全流程服務模式，免費提供風險查勘與防災方案定制。與此同時，圍繞北京特色農業，每年發送災害預警短信超百萬條，組織專家授課百余場，農業部門、聯動園林開展防災培訓，惠及農戶超萬戶次。

據悉，人保財險北分聯合北京市氣象局共建氣候保險北京服務中心就依托氣象大數據、精準預報與數字化平臺，構建出了覆蓋實時監測、風險區劃、短臨預警、應急調度、高效理賠的全鏈條服務能力，能夠實現氣象數據與保險業務的深度互通，覆蓋企財險、農險等多領域氣象災害防控。

在風險預警公眾服務領域，人保財險北分構建的地下空間水淹風險監控預警和預防體系，實現了毫米級水位感知與秒級預警，有效破解了高風險地庫防汛難題；國壽財險北分搭建的風險減量管理平臺，可以精準推送14類氣象災害預警及4級以上地震速報，并開放“周邊風險查詢”功能。

長效機制護航

推動風險減量可持續

事實上，近年來，監管對風險減量服務工作的引導持續強化、重視程度持續升級。2023年監管發布《關于財產保險業積極開展風險減量服務的意見》，引導財險業以減少風險隱患、降低重大風險損害為目的，積極協助投保企業開展風險減量工作。

2024年，國家金融監管總局發布《關于強監管防風險促改革推動財險業高質量發展行動方案》，鼓勵財險公司運用大數據、人工智能、物聯網、衛星遙感等技術，開展風險減量服務。

在此背景下，行業深知風險減量非一時之功，因此，為確保服務可持續、不走樣，北京保險行業協會持續發揮組織作用，推動全行業建立風險減量工作的長效機制。

這具體表現在，一方面健全應急與協同機制：推動行業建立“五統一”應急處置模式，確保災害發生后第一時間響應；深化“政府+保險”協同治理，會同住建、應急、公安交管等部門，形成風險共治的合力，以此營造出“人人講安全、個個會應急”的良好氛圍。另一方面，強化組織與標準引領：通過統籌行業資源，搭建風險減量服務平臺，推動各機構從“單打獨斗”走向“系統集成”。此次20余項風險減量服務全景圖譜的重磅發布，也是北京財險業凝聚行業合力、深化風險減量服務的集中展示與鮮明注腳。

落眼北京財險業風險減量工作的下一步發展，未來，在北京金融監管局指導下，北京財險業將持續深化科技賦能，健全長效機制，推動風險減量服務從“點狀突破”邁向“系統集成”，以更專業的服務、更有力的舉措，助力首都韌性城市建設，為守護人民群眾生命財產安全、服務首都經濟社會高質量發展貢獻更大的保障力量。