眾民保·中高端醫(yī)療險(xiǎn)2026填補(bǔ)帶病人群三大保障空白

在我國(guó)，帶病人群規(guī)模已超過(guò)4億，其中慢性病患者占據(jù)絕大多數(shù)。長(zhǎng)期以來(lái)，這一群體因健康門檻被主流商業(yè)健康險(xiǎn)拒之門外，即便少數(shù)產(chǎn)品覆蓋，也多停留在“能保”層面，距離真正“賠好”仍有明顯差距。2026年政府工作報(bào)告明確提出“加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)”，中央金融工作會(huì)議也將“普惠金融”納入金融“五篇大文章”。在政策與市場(chǎng)的雙重驅(qū)動(dòng)下，帶病人群的健康保障需求正從“邊緣議題”走向“政策焦點(diǎn)”，成為構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系必須直面的核心命題。

3月12日，眾安保險(xiǎn)在上海舉辦2026“眾民保”新品發(fā)布會(huì)，正式發(fā)布“眾民保·中高端醫(yī)療險(xiǎn)2026”（以下簡(jiǎn)稱“眾民保中高端2026”）。這款產(chǎn)品圍繞帶病人群小額住院、術(shù)后康復(fù)、慢病用藥三大高頻痛點(diǎn)，填補(bǔ)當(dāng)下市場(chǎng)帶病體保險(xiǎn)保障空白，完成從能保到賠好的實(shí)質(zhì)性跨越。

覆蓋三大高頻痛點(diǎn)

讓保險(xiǎn)在帶病人群日常醫(yī)療中“看得見、用得上”

對(duì)于帶病人群而言，住院并非罕見事件，但市場(chǎng)中多數(shù)產(chǎn)品往往設(shè)置較高免賠額，導(dǎo)致小額住院場(chǎng)景下保險(xiǎn)“形同虛設(shè)”。眾民保中高端2026針對(duì)這一痛點(diǎn)，優(yōu)化0免賠額的賠付比例：責(zé)任內(nèi)，2萬(wàn)元以下的醫(yī)療費(fèi)用最高可賠付60%，超過(guò)2萬(wàn)元部分則可獲得最高100%的賠付。這一調(diào)整覆蓋住院醫(yī)療、住院前后30天門急診及門診手術(shù)等高頻場(chǎng)景，使帶病體保險(xiǎn)更高頻介入帶病人群的日常醫(yī)療支出。對(duì)于帶病人群而言，保險(xiǎn)不再是“買了用不上”的心理安慰，而是“用得著、賠得到”的現(xiàn)實(shí)依靠。

“治療結(jié)束、康復(fù)無(wú)門”是許多帶病患者面臨的真實(shí)困境。目前商業(yè)健康險(xiǎn)多聚焦于住院治療階段的費(fèi)用補(bǔ)償，對(duì)后續(xù)康復(fù)保障覆蓋極為有限。眾民保中高端2026首次將16種特定疾病的住院康復(fù)費(fèi)用納入保障范圍，實(shí)行0免賠額，賠付比例最高達(dá)100%，并在合作醫(yī)院網(wǎng)絡(luò)內(nèi)支持直付服務(wù)。這一突破性舉措，補(bǔ)齊了帶病人群從治療到康復(fù)的保障斷點(diǎn)，讓“全周期健康守護(hù)”從理念走向現(xiàn)實(shí)——疾病治療的終點(diǎn)，不再是保障的終點(diǎn)。

針對(duì)慢病人群的用藥需求具有長(zhǎng)期性、持續(xù)性，但原研藥獲取難、費(fèi)用高、管理分散等問(wèn)題，眾民保中高端2026推出慢病原研好藥服務(wù)，通過(guò)保障與服務(wù)的一體化融合，讓患者足不出戶即可獲得原研藥保障。舉例來(lái)說(shuō)，有常見三高慢病的用戶可通過(guò)“線上問(wèn)診、在線開方、快遞送藥”一站式完成用藥流程，0免賠額，賠付比例最高60%。這一服務(wù)不僅降低了患者的用藥經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，同時(shí)以數(shù)字化方式打通了慢病管理的“最后一公里”。

與此同時(shí)，眾民保中高端2026在醫(yī)療資源拓展上持續(xù)加碼。產(chǎn)品覆蓋的民營(yíng)（私立）醫(yī)院增至183家，腫瘤特藥不限清單，涵蓋國(guó)內(nèi)已獲批的7款CAR-T先進(jìn)療法。在就醫(yī)體驗(yàn)層面，對(duì)于一般疾病開放特需部/國(guó)際部/VIP部作為可選責(zé)任，賦予消費(fèi)者更多選擇權(quán)；對(duì)于重大疾病，則自動(dòng)拓展至這些優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源區(qū)域，確保患者在關(guān)鍵時(shí)刻能獲得更及時(shí)、優(yōu)質(zhì)的診療服務(wù)。

攻守兼?zhèn)?/strong>

在保障擴(kuò)容的同時(shí)守住可持續(xù)底線

填補(bǔ)空白不等于盲目擴(kuò)容。眾安保險(xiǎn)產(chǎn)品資深專家王順表示，眾民保系列產(chǎn)品自推出以來(lái)即堅(jiān)持可帶病投保，此次升級(jí)是在守住風(fēng)險(xiǎn)底線的前提下，最大化覆蓋帶病人群的真實(shí)醫(yī)療需求。

眾安保險(xiǎn)在對(duì)保障擴(kuò)容的同時(shí)，也基于眾民保既往運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行精細(xì)化調(diào)整：進(jìn)一步明確嚴(yán)重既往癥清單、針對(duì)一般既往癥引入階梯式等待期、對(duì)擇期手術(shù)類疾病設(shè)置首年賠付比例過(guò)渡、對(duì)新藥適應(yīng)癥使用范圍設(shè)定合理邊界。通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)邊界的精準(zhǔn)界定，確保產(chǎn)品費(fèi)率公平、可持續(xù)，從而為更廣泛的帶病人群提供長(zhǎng)期、穩(wěn)定的保障。

行業(yè)分析人士指出，這種“加法做保障、精細(xì)化做管理”的迭代思路，有助于保持產(chǎn)品的長(zhǎng)期生命力，為帶病體健康險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展提供了可復(fù)制的實(shí)踐樣本。

深耕帶病體市場(chǎng)

護(hù)航眾民保系列長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

從“保健康人”到“保人健康”，眾安保險(xiǎn)在帶病人群保障領(lǐng)域的探索已持續(xù)十余年。從2015年面向糖尿病人群的“糖小貝”，到2018年打破百萬(wàn)醫(yī)療投保慣例的“安穩(wěn)e生”，再到2021年借鑒惠民保理念推出可帶病投保的“安惠保”，直至2022年眾民保系列從推出走向規(guī)模化發(fā)展，眾安保險(xiǎn)長(zhǎng)期致力于將健康險(xiǎn)保障延伸至被傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場(chǎng)排斥的帶病群體。

2025年，眾民保系列成為眾安保險(xiǎn)服務(wù)帶病人群的核心品牌，形成涵蓋百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、中高端醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、復(fù)發(fā)險(xiǎn)的完整產(chǎn)品矩陣。截至目前，眾民保系列產(chǎn)品已覆蓋超過(guò)300萬(wàn)客戶。眾安保險(xiǎn)總經(jīng)理姜興在發(fā)布會(huì)上表示：“帶病體產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)，絕非一場(chǎng)速戰(zhàn)速?zèng)Q的短跑，而是一場(chǎng)考驗(yàn)?zāi)土Φ鸟R拉松。只有扎實(shí)構(gòu)建數(shù)據(jù)、風(fēng)控和服務(wù)能力，才能為客戶提供穩(wěn)定、堅(jiān)實(shí)的保障。”

在政策紅利與市場(chǎng)需求的雙重驅(qū)動(dòng)下，帶病體保險(xiǎn)正迎來(lái)前所未有的發(fā)展機(jī)遇。眾民保中高端2026的推出，不僅是產(chǎn)品的迭代升級(jí)，更是對(duì)“從保健康人到保人健康”這一行業(yè)使命的持續(xù)踐行，讓每個(gè)人的不同健康階段都能擁有與之匹配的保障與服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“人人可保、病有所依”。

面向未來(lái)，眾安保險(xiǎn)將繼續(xù)深耕帶病體健康險(xiǎn)賽道，以產(chǎn)品創(chuàng)新回應(yīng)市場(chǎng)需求，以長(zhǎng)期主義堅(jiān)守服務(wù)承諾，為人民群眾提供更加多元化的就醫(yī)用藥保障，助力健康中國(guó)戰(zhàn)略深入實(shí)施。