呂臨華出任浙商銀行行長，這釋放了什么信號？

2025年最后一天，浙商銀行發(fā)布公告，呂臨華被聘任為新任行長，并同時兼任首席合規(guī)官。這位擁有逾20年金融監(jiān)管經(jīng)驗的“老監(jiān)管”，在歲末年初之際正式走上前臺。

就在他履新前的幾個月，浙商銀行經(jīng)歷了一系列調(diào)整：2025年前三季度營收、凈利潤同比下滑，全年收到多張監(jiān)管罰單，同時原浙商產(chǎn)融相關(guān)案件進入司法程序。這家資產(chǎn)規(guī)模超3.3萬億的股份制銀行，正處在一個合規(guī)重構(gòu)與戰(zhàn)略調(diào)整的關(guān)鍵節(jié)點。

業(yè)績下滑，薪酬仍高

2025年前三季度，浙商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入489.31億元，同比下滑6.78%；歸母凈利潤116.68億元，同比下滑9.59%。在9家上市股份行中，浙商銀行的凈利潤同比下滑9.59%，增速排名靠后。單季度來看，三季度營收同比降幅擴大至8.88%，凈利潤跌幅更是高達18.45%，與銀行業(yè)整體復蘇態(tài)勢格格不入。

這一業(yè)績表現(xiàn)與銀行業(yè)整體環(huán)境密切相關(guān)。2025年，銀行業(yè)凈息差持續(xù)收窄，全行業(yè)普遍面臨盈利壓力。浙商銀行前三季度凈利息收益率1.67%，同比下降13個基點，與行業(yè)趨勢一致。非利息收入方面，受資本市場波動影響，手續(xù)費及傭金凈收入同比降幅22.4%，同樣反映了行業(yè)共性挑戰(zhàn)。

值得注意的是，該行單季度營收降幅呈現(xiàn)逐季收窄趨勢：一、二季度營收同比降幅分別為8.31%、4.48%，三季度降幅為8.88%，與一季度基本持平，顯示經(jīng)營正在逐步趨穩(wěn)。

人力成本方面，浙商銀行2025年上半年人均年薪為54.60萬元，在股份制銀行中處于較高水平，僅次于招商銀行（60.37萬元）、中信銀行（59.54萬元）、興業(yè)銀行（57.18萬元），高于平安銀行的40.8萬元。不過，銀行已啟動績效薪酬追索扣回機制，2024年全年追索扣回績效薪酬3033.78萬元，涉及1424人次，體現(xiàn)了薪酬與風險掛鉤的激勵約束機制正在落地。

從罰單到制度重構(gòu)

2025年，浙商銀行收到多張監(jiān)管罰單，全年累計罰沒金額4645.75萬元。其中影響較大的包括：上海分行因15項違規(guī)被罰1680萬元，7名責任人同步追責；總行層面收到1130.8萬元罰單，涉及互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務管理問題；深圳分行因貸前調(diào)查等問題被罰330萬元，9名責任人同步被問責。

從罰單分布看，問題涉及信貸業(yè)務、賬戶管理、反洗錢、員工行為管理等多個領域，反映出部分分支機構(gòu)在合規(guī)執(zhí)行層面存在短板。

面對罰單反映的問題，浙商銀行已啟動系統(tǒng)性整改。2025年下半年以來，銀行持續(xù)完善內(nèi)控合規(guī)體系，加強員工行為管理，推進制度流程優(yōu)化。監(jiān)管罰單中涉及的問題均在整改范圍內(nèi)，部分已形成階段性整改成效。

與此同時，新一屆領導班子的人事安排凸顯了合規(guī)在銀行經(jīng)營中的核心地位。新任行長呂臨華兼任首席合規(guī)官，是銀行架構(gòu)中的特殊安排，傳遞出強化合規(guī)治理的明確信號。

存量風險持續(xù)化解

截至2025年三季度末，浙商銀行主要風控指標如下：不良貸款率1.36%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率159.56%，較上年末下降19.11個百分點；資本充足率12.15%，一級資本充足率9.61%，核心一級資本充足率8.40%

不良貸款率穩(wěn)中有降，顯示存量風險化解取得進展。撥備覆蓋率有所下降，主要受當期計提撥備及不良貸款處置影響。

值得關(guān)注的是，2025年9月，原浙商產(chǎn)融董事長王衛(wèi)華因受賄罪一審被判處死緩，該案件牽扯出百億不良資產(chǎn)的陳年舊案，涉及2016-2017年間浙商產(chǎn)融平臺的設立及后續(xù)融資問題，屬于歷史遺留問題。浙商銀行在前期已就相關(guān)風險進行充分計提和核銷，剩余不良資產(chǎn)仍在持續(xù)處置中，對當期經(jīng)營的影響已逐步減弱。不過2025年前三季度浙商銀行營收、凈利潤雙雙大幅下滑，在9家上市股份行中排名墊底，面臨著“高薪酬、低績效、松合規(guī)、存舊賬”的復雜局面。

2026年2月，浙商銀行被正式納入國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行名單（第一組）。這一身份要求銀行具備更高的資本水平和更強的風險抵御能力。截至三季度末的核心一級資本充足率8.40%，雖滿足監(jiān)管要求，但不僅低于2024年6月末六大行核心一級資本充足率平均值11.77%，也低于2024年9月末平安銀行9.33%的水平，已接近部分銀行觸及的9%以下的區(qū)間，資本補充仍是未來重點工作方向。

新行長將親自牽頭合規(guī)管理工作

呂臨華的履新，被市場解讀為浙商銀行對合規(guī)體系的“專業(yè)補強”。

公開資料顯示，呂臨華，1978年5月出生，擁有20年金融監(jiān)管從業(yè)經(jīng)歷。他長期在原浙江保監(jiān)局、原浙江銀保監(jiān)局任職，曾任原浙江保監(jiān)局辦公室主任、原浙江銀保監(jiān)局政策法規(guī)處處長等職。2022年7月，他出任浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行副行長，系全國深化農(nóng)信社改革的“第一單”。

2025年12月23日，浙江省委決定呂臨華擔任浙商銀行黨委委員、黨委副書記，并提名董事、行長人選。12月31日，董事會正式審議通過聘任呂臨華為行長的議案，并明確其兼任首席合規(guī)官——這在銀行架構(gòu)中較為少見，凸顯了合規(guī)在當前經(jīng)營中的核心地位。

與此同時，浙商銀行領導班子同步調(diào)整：陳海強辭任行長職務，繼續(xù)擔任黨委書記、執(zhí)行董事，并代為履行董事長職責；周偉新、潘華楓由行長助理升任副行長，其中潘華楓兼任首席風險官。班子職數(shù)同步精簡，取消總分行行長助理崗位。

值得注意的是，潘華楓作為新任首席風險官，曾在中國銀行寧波市分行長期負責風險管理工作，后歷任浙商銀行寧波分行行長、風險管理部總經(jīng)理，是經(jīng)驗豐富的“老風控”。

新任領導班子呈現(xiàn)全“70后”陣容，進一步年輕化。浙商銀行方面表示，本次調(diào)整有助于銀行全面深化改革，推動長期行穩(wěn)致遠。

浙商銀行正聚焦“深耕浙江”首要戰(zhàn)略，啟動2025—2027年三年行動計劃，省內(nèi)融資服務總量已達1.16萬億元。在先進制造業(yè)領域，每年新增融資不少于100億元；在科技金融領域，推出“善科陪伴計劃”，全年新增貸款目標100億元；針對外貿(mào)企業(yè)的“跨境護航計劃”，則明確2025年民營企業(yè)跨境融資投放不低于170億美元。

戰(zhàn)略方向已然明確，然而執(zhí)行挑戰(zhàn)依舊存在。合規(guī)整改并非一朝一夕之功。基層機構(gòu)合規(guī)意識的提升并非一蹴而就，而監(jiān)管處罰的高壓態(tài)勢在短期內(nèi)難以緩解。2025年的4645萬元罰單，折射出從賬戶管理到互聯(lián)網(wǎng)貸款、從金融產(chǎn)品銷售到員工管理的全面合規(guī)漏洞。

對于呂臨華而言，其最大優(yōu)勢是20年監(jiān)管從業(yè)經(jīng)歷積累的對監(jiān)管規(guī)則的深刻理解。在當前“穿透式監(jiān)管”日益嚴格的背景下，這一經(jīng)驗可以讓浙商銀行享受到“合規(guī)紅利”，在監(jiān)管溝通效率上，能用監(jiān)管熟悉的語言和邏輯，高效溝通整改方案。但挑戰(zhàn)同樣明顯：監(jiān)管思維和經(jīng)營思維的融合并不容易。如何在“管住風險”和“促進業(yè)務”之間找到平衡點，將是呂臨華面臨的最大考驗。

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