支付寶?AI 修路迎來重大進展

AI行業(yè)正在經(jīng)歷一場微妙的“重心轉(zhuǎn)移”。

2025年被普遍認為是“AI智能體元年”。從豆包手機到“龍蝦”的爆火，能辦事的AI成為模型算力競賽之后的關(guān)注點。Gartner預(yù)測，到2026年底，40%的企業(yè)應(yīng)用將嵌入AI Agent，而 2025年這一比例僅為5%。

因此，2026年被認為是“智能體經(jīng)濟”的驗證之年。

但一個關(guān)鍵問題正在浮出水面：當(dāng)AI Agent能夠自主寫代碼、查資料、做分析，甚至調(diào)用多個專業(yè)Agent完成復(fù)雜任務(wù)時，它們卻因為“付不出一筆錢”而四處碰壁。

這就像給一輛法拉利裝上了頂級發(fā)動機，卻沒有鋪設(shè)能讓它上路的高速公路。

5月26日，支付寶宣布AI支付已累計完成3億筆AI支付，成為全球首個大規(guī)模商用的AI原生支付基建 ，其全棧AI支付產(chǎn)品矩陣集結(jié)亮相，為行業(yè)帶來了一整套解決方案。

人們這時候發(fā)現(xiàn)，當(dāng)大廠都在追逐大模型的“發(fā)動機”時，支付寶選擇成為那個“修路的人”，并且取得了重大進展。

3億筆AI支付和智能體經(jīng)濟

此前不久，支付寶在“扣子編程”平臺上架了“商家入駐 Skill”及支付集成能力升級。表面看，這是一個技術(shù)產(chǎn)品的迭代。但若將視角拉高本質(zhì)是“AI 商業(yè)化的”修路的一次邁進。

假設(shè)沒有AI支付的基建，我們可能面臨這種情況：一個AI寫作助手可以幫你生成萬字報告，卻無法直接收取9.9元的服務(wù)費；一個AI購物Agent能幫你全網(wǎng)比價、自動下單，卻在支付環(huán)節(jié)需要用戶手動跳轉(zhuǎn)、重新驗證。

這種“決策易、支付難”的窘境，背后是一個被忽視的行業(yè)現(xiàn)實：AI時代的交易基礎(chǔ)設(shè)施尚未建成。

要理解這個問題，需要回到AI Agent的工作方式。

傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟中，交易的基本單元是“人”——一個人點擊、一個人確認、一個人輸入密碼。但Agent經(jīng)濟的核心邏輯是“授權(quán)執(zhí)行”：用戶設(shè)定規(guī)則和邊界，AI 自主完成決策和交易。

這意味著，支付系統(tǒng)需要回答一系列全新的問題：

如何確認一筆交易是Agent在用戶授權(quán)范圍內(nèi)執(zhí)行的，而非被惡意劫持？

當(dāng)多個Agent協(xié)同完成一個任務(wù)時，資金如何在它們之間分配？

當(dāng)交易糾紛發(fā)生時，責(zé)任如何界定——是用戶、Agent開發(fā)者，還是支付平臺？

當(dāng)AI眼鏡、智能座艙等新終端出現(xiàn)時，支付交互如何適配？

這些問題，傳統(tǒng)支付體系沒有答案。

更深層的問題在于，AI商業(yè)化還面臨一個“雞生蛋、蛋生雞”的困境：沒有足夠的商業(yè)化案例，投資者不愿持續(xù)投入；沒有持續(xù)投入，技術(shù)迭代和生態(tài)建設(shè)就難以推進。而支付基建的完善，正是打破這一困境的關(guān)鍵。

支付寶的方案是將復(fù)雜支付接口封裝為標準化的Skill插件，實現(xiàn)“開發(fā)即上線”。開發(fā)者無需研究繁瑣的API文檔，無需處理復(fù)雜的安全認證流程，只需像搭積木一樣調(diào)用現(xiàn)成的支付能力，就能讓AI應(yīng)用具備完整的商業(yè)閉環(huán)。

以“支付集成Skill”為例，開發(fā)者只需用自然語言描述需求，系統(tǒng)就能自動生成支付接入代碼。這一過程中，安全認證、回調(diào)處理、對賬結(jié)算等復(fù)雜環(huán)節(jié)全部被封裝在后臺。

這不僅僅是技術(shù)升級，更是生態(tài)范式的轉(zhuǎn)變。

如果把大模型比作AI時代的“發(fā)動機”，那么支付能力就是讓發(fā)動機真正驅(qū)動車輛上路的“傳動系統(tǒng)”與“路網(wǎng)”。沒有這套系統(tǒng)，再強大的AI也只能在實驗室里空轉(zhuǎn)；有了它，AI才能從“炫技”走向“規(guī)?；瘜嵱谩?。

智能體經(jīng)濟的爆發(fā)，首先需要修好支付基建。

從“對話”到“交易”：智能體經(jīng)濟的操作系統(tǒng)重構(gòu)

要理解支付寶這次“修路”的意義，需要認清一個趨勢：AI Agent正在從“對話工具”演變?yōu)椤皵?shù)字員工”。

2025 年，全球AI眼鏡出貨量達870萬臺，同比增長322%。搭載“Agent 大腦”的硬件設(shè)備從眼鏡到車機，正在將AI的交互界面從手機屏幕延展到萬物。用戶與AI的關(guān)系，正在從“親自操作”轉(zhuǎn)變?yōu)椤笆跈?quán)執(zhí)行”。

這種轉(zhuǎn)變帶來了一個根本性的經(jīng)濟邏輯變化：過去的經(jīng)濟單元是人次、訂單；未來的經(jīng)濟單元是Agent的一次調(diào)用、一次決策、一次確認。

當(dāng)用戶說“幫我訂一張明天去北京的機票”時，背后可能是多個Agent的協(xié)同：一個搜索航班，一個比價決策，一個完成預(yù)訂，一個處理支付。這個過程中，傳統(tǒng)的支付協(xié)議與安全模型完全失效——你無法讓一個AI像人類一樣刷臉、輸入密碼、接收驗證碼。

拆開此次大會發(fā)布的整體方案，支付寶的答案是一套分層架構(gòu)：

第一層是協(xié)議層——ACT（智能體商業(yè)信任協(xié)議）。2026年1月，支付寶聯(lián)合千問 App、淘寶、Rokid、阿里云百煉等發(fā)布中國首個面向Agent商業(yè)需求設(shè)計的開放技術(shù)協(xié)議。4月升級至2.0版，由IIFAA互聯(lián)網(wǎng)可信認證聯(lián)盟聯(lián)合20余家廠商共建，系統(tǒng)性構(gòu)建了A2A（Agent-to-Agent）與A2M（Agent-to-Machine）的支付能力框架。

這套協(xié)議的本質(zhì)，是為AI與電商、外賣等服務(wù)平臺的協(xié)同打造“通用語言”，讓跨終端、跨系統(tǒng)、跨平臺的AI任務(wù)執(zhí)行變得便捷高效。

值得注意的是，ACT協(xié)議并非支付寶的“私有協(xié)議”，而是由IIFAA聯(lián)盟主導(dǎo)的開放標準。這種“聯(lián)盟式”的推進方式，避免了單家企業(yè)壟斷標準的風(fēng)險，也更容易獲得生態(tài)伙伴的認可。參與共建的20余家廠商中，既有小米、智譜、比亞迪這樣的產(chǎn)業(yè)巨頭，也有眾多中小開發(fā)者，形成了相對均衡的生態(tài)結(jié)構(gòu)。

第二層是安全層——AgentPayGuard。 在Agent自主完成交易的場景下，傳統(tǒng)的“密碼 + 驗證碼”安全模型不再適用。支付寶構(gòu)建了全生命周期的身份安全、運行時安全、供應(yīng)鏈安全和意圖安全四層防護體系。2026年5月，該系統(tǒng)通過中國信通院泰爾實驗室兩項權(quán)威安全評估，安全能力達到最高5級標準。

這意味著，當(dāng)用戶授權(quán)Agent代其消費時，系統(tǒng)會實時評估：，Agent就可以在預(yù)算、對象、品類、有效期等清晰的范圍內(nèi)自主完成支付。只有多重校驗通過，交易才會被執(zhí)行。

這套安全體系的關(guān)鍵在于“意圖安全”——它不僅能識別惡意攻擊，還能判斷 Agent的執(zhí)行是否偏離了用戶的真實意圖。例如，用戶說“幫我買一杯咖啡”，Agent卻下單了100杯，系統(tǒng)會識別出這種異常并攔截交易。

第三層是商業(yè)化引擎。面向用戶側(cè)，“AI 付”讓用戶一句話、看一下就能完成支付，步驟減少超 60%。春節(jié)期間用戶數(shù)破1億，成為全球首個支付筆數(shù)與用戶數(shù)雙破億的 AI 原生支付產(chǎn)品。面向商家側(cè)，“支付寶 AI 收”幫助開發(fā)者和商家實現(xiàn)低門檻收款，讓API、內(nèi)容、算力的每一份資源、每一次調(diào)用都能變成收入。

這套架構(gòu)的價值在于：它讓長尾的價值第一次被看見。據(jù)悉，支付寶AI支付已形成跨終端、跨平臺、跨場景的全面布局， 覆蓋95%主流通用智能體。

在此之前，只有大型平臺才有能力構(gòu)建完整的支付閉環(huán)。一個獨立的 AI 開發(fā)者，即使做出了優(yōu)秀的產(chǎn)品，也難以低成本地實現(xiàn)商業(yè)化。支付寶的“支付集成 Skill”改變了這一局面。

已經(jīng)有很多技術(shù)小白嘗到第一口湯：無技術(shù)背景的手工編織愛好者小曼，在Qoder平臺用一句話創(chuàng)建電商站，當(dāng)晚就收到了第一筆訂單；師范畢業(yè)生陽光小雯在扣子編程平臺開發(fā)AI提示詞學(xué)習(xí)應(yīng)用，24小時內(nèi)實現(xiàn)收款。

更值得關(guān)注的是，支付寶“AI 收”支持按調(diào)用量即時結(jié)算。這意味著，開發(fā)者不再需要依賴"包月訂閱"這種工業(yè)時代的商業(yè)模式，而是可以按照實際使用量收費。對于用戶而言，這意味著更靈活的使用方式；對于開發(fā)者而言，這意味著更公平的收益分配。

對于使用AI的用戶，為Token付費成為常態(tài)，此次發(fā)布的全新產(chǎn)品TokenPay，極大方便用戶的token消費和跟蹤計價。

當(dāng)支付基建足夠完善時，創(chuàng)意的變現(xiàn)門檻被前所未有地降低。

AI基建的標準定義權(quán)

如果把視角再拉高一層，支付寶的“修路”工程背后，還有一層更深的戰(zhàn)略意義：中美AI支付的路徑分野與生態(tài)博弈。

美國的AI支付更多依附于信用卡體系（Visa/Mastercard）和昂貴的SaaS訂閱模式。Apple Pay等本質(zhì)上仍是傳統(tǒng)銀行體系的“中間層”，并未真正取代底層清算架構(gòu)。

這種模式的核心問題在于：利益割據(jù)與碎片化。不同的支付服務(wù)商之間缺乏統(tǒng)一協(xié)議，開發(fā)者需要針對不同平臺分別接入，用戶需要在不同錢包間反復(fù)跳轉(zhuǎn)。更關(guān)鍵的是，這種模式建立在“算力租位制”之上——用戶按月付費購買的是“使用權(quán)限”，而非按實際調(diào)用量付費。

這導(dǎo)致了一個悖論：在AI能力日益普及、邊際成本急劇下降的時代，支付模式卻仍停留在“包月訂閱”的工業(yè)時代邏輯。

相比之下，支付寶依托國內(nèi)及全球領(lǐng)先的移動支付滲透率，正在構(gòu)建從意圖識別、商品發(fā)現(xiàn)到資金結(jié)算的“全鏈路閉環(huán)”。

這種模式的優(yōu)勢在于三個層面：

一、生態(tài)整合。用戶無需在不同協(xié)議和錢包間跳轉(zhuǎn)，體驗高度統(tǒng)一。無論是千問App內(nèi)的AI購物，還是Rokid眼鏡上的“看一下支付”，亦或是理想、比亞迪等智能座艙里的語音下單，背后都是同一套支付體系在支撐。

二、基建普惠。支付寶不僅提供支付接口，更通過“Skill”等插件形式，將支付能力內(nèi)嵌為AI開發(fā)的基礎(chǔ)設(shè)施。這種“國家隊”級別的基建能力天然具備普惠性，使得中國AI應(yīng)用在商業(yè)化落地上減低成本。

三、數(shù)據(jù)主權(quán)。閉環(huán)模式確保了交易數(shù)據(jù)、用戶行為數(shù)據(jù)留在國內(nèi)生態(tài)內(nèi)，為后續(xù)的AI模型優(yōu)化和風(fēng)控迭代提供了完整的數(shù)據(jù)燃料，避免了數(shù)據(jù)主權(quán)外流。

算力的差距，可以通過采購GPU來縮??；模型的差距，可以通過開源和微調(diào)來追趕。但生態(tài)的差距，是難以跨越的。

一個典型案例是博查搜索。這家國內(nèi)頭部AI搜索服務(wù)商，為DeepSeek等主流模型提供底層聯(lián)網(wǎng)支持，日API調(diào)用量超3000萬次。接入“支付寶 AI 收”后，它將搜索能力封裝為付費 Skill，實現(xiàn)了“調(diào)用即收費”。創(chuàng)始人劉勛的評價或許代表了不少開發(fā)者的心態(tài)：“觸達半徑和變現(xiàn)效率都將大幅提升?！?/p>

這種“調(diào)用即收費”的模式，在美國市場幾乎是不可想象的——Visa/Mastercard 的費率結(jié)構(gòu)、SaaS訂閱的慣性、不同平臺之間的壁壘，都使得這種精細化計費難以落地。

當(dāng)美國還在為不同支付平臺之間的利益博弈而內(nèi)耗時，中國憑借統(tǒng)一的支付基建，已經(jīng)掌握了更完整的商業(yè)數(shù)據(jù)主權(quán)和生態(tài)控制權(quán)。

這或許才是支付寶“修路”工程最深層的戰(zhàn)略意義。

路網(wǎng)的質(zhì)量，決定經(jīng)濟體的效率

縱觀支付寶這次“AI修路”，可以得出一個基本判斷：

它修的不僅是商業(yè)變現(xiàn)的快車道，更是中國AI產(chǎn)業(yè)通往規(guī)?；踩l(fā)展的康莊大道。

目前，支付寶AI付已覆蓋千問、淘寶等App內(nèi)的智能購物，OpenClaw類通用 Agent、AI Agent間的自動結(jié)算（A2A/A2M），以及 Rokid、小米、華為、魅族、雷鳥等 AI 眼鏡品牌，理想、比亞迪、東風(fēng)、方程豹等超 1000 萬輛智能座艙。生態(tài)合作伙伴包括瑞幸、阿里云百煉、博查、智譜、MiniMax 等。

這一覆蓋廣度背后，是一個正在形成的AI生態(tài)網(wǎng)絡(luò)：大模型廠商提供智力，硬件廠商提供入口，支付寶提供交易閉環(huán)。三方協(xié)同，構(gòu)成了中國 AI 產(chǎn)業(yè)的基本盤。

當(dāng)AI技術(shù)本身日益趨同，決定勝負的將不再是“誰的大模型更強”，而是“誰的生態(tài)更完善”。支付作為商業(yè)閉環(huán)的最后一環(huán)，其戰(zhàn)略價值正在被重新評估。

這一判斷并非空穴來風(fēng)。縱觀科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展史，每一次技術(shù)革命都會經(jīng)歷類似的演進路徑：PC互聯(lián)網(wǎng)時代是瀏覽器和操作系統(tǒng)的生態(tài)之爭，決定了誰掌握流量入口

移動互聯(lián)網(wǎng)時代；iOS與Android的應(yīng)用商店之爭，決定了誰掌握分發(fā)權(quán)；在AI 時代，支付和信任基礎(chǔ)設(shè)施之爭，將決定誰掌握商業(yè)化主動權(quán)

上半場是算力、算法、數(shù)據(jù)，下半場是場景、體驗、商業(yè)化能力，前者決定了 AI“能做什么”，后者決定了 AI“能走多遠”。

回顧互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展史，類似的“基建時刻”曾多次出現(xiàn)：2000年代初，支付寶的擔(dān)保交易建立信任體系，解決了電商的支付難題；2010年代，移動支付“二維碼”普及，催生了移動互聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)繁榮，如今，AI 支付基建的完善，可能成為智能體經(jīng)濟爆發(fā)的催化劑。

歷史不會簡單重復(fù)，但往往押著相同的韻腳。

展望未來，AI支付的發(fā)展將取決于三個關(guān)鍵變量：

第一，技術(shù)標準的統(tǒng)一速度。ACT協(xié)議能否成為行業(yè)事實標準，取決于更多生態(tài)伙伴的加入。目前20余家共建廠商是一個好的開始，但要形成真正的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，還需要更多大模型廠商、硬件廠商、開發(fā)者的參與。標準化進程越快，AI 商業(yè)化的摩擦成本就越低。

第二，安全與便捷的平衡點。 Agent支付的核心矛盾在于：既要足夠安全，防止資金被盜用；又要足夠便捷，不破壞用戶體驗。目前的四層防護體系是一個折中方案，但隨著AI能力的進化，攻擊手段也在升級。如何在動態(tài)博弈中找到最佳平衡點，是持續(xù)的挑戰(zhàn)。

第三，監(jiān)管框架的適應(yīng)速度。AI支付涉及金融安全、數(shù)據(jù)隱私、責(zé)任界定等多個監(jiān)管領(lǐng)域?，F(xiàn)有法規(guī)大多針對“人類操作”設(shè)計，對于Agent自主交易的監(jiān)管還存在大量空白。監(jiān)管框架的完善速度，將直接影響AI支付的普及節(jié)奏。

這三個變量的演變，將決定中國AI支付基建能否真正走出自己獨特的發(fā)展道路，并搶占AI基建領(lǐng)域的標準定義權(quán)。

當(dāng)發(fā)動機已經(jīng)足夠強大時，路網(wǎng)的質(zhì)量將決定整個經(jīng)濟體的運行效率。而路網(wǎng)的建設(shè)，從來不是短跑，而是馬拉松。

對于行業(yè)而言，支付寶的“修路”工程提供了一個重要啟示：在AI競爭的下半場，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的重要性正在超越單純的技術(shù)突破。誰能在這一輪“修路競賽”中占據(jù)先機，誰就能在下一輪AI經(jīng)濟爆發(fā)中獲得更大的話語權(quán)。

這條路軌，已經(jīng)鋪就，等待來臨的是萬千智能體的轟鳴聲。

*以上內(nèi)容不構(gòu)成投資建議，不代表刊登平臺之觀點，市場有風(fēng)險，投資需謹慎，請獨立判斷和決策。