北京銀行發布2025年度及2026年一季度報告

北京銀行以全面數字化經營為依托，全力做好金融“五篇大文章”，服務實體經濟，筑牢風險防線，各項業務持續穩健發展

投資時間網、標點財經研究員 章敬宇

4月27日晚，北京銀行發布2025年年度報告及2026年第一季度報告。2025年及2026年一季度，北京銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的二十大和二十屆歷次全會精神，認真落實北京市委、市政府決策部署和監管機構工作要求，積極踐行金融工作的政治性、人民性，以全面數字化經營為依托，全力做好金融“五篇大文章”，服務實體經濟，筑牢風險防線，各項業務持續穩健發展。

截至2025年末，北京銀行資產總額4.94萬億元，較年初增長17.04%；發放貸款及墊款本金總額2.40萬億元，較年初增長8.59%；吸收存款本金2.70萬億元，較年初增長10.03%；實現營業收入680.36億元，歸母凈利潤200.86億元；利息凈收入528.75億元，同比增長1.86%；不良貸款率1.29%，較年初下降0.02個百分點；撥備覆蓋率200.21%，風險抵補能力較強。按一級資本在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第49位，連續多年入圍中國系統重要性銀行。

截至2026年一季度末，實現營業收入195.99億元，同比增長14.43%；歸母凈利潤80.98億元，同比增長5.55%；發放貸款及墊款本金總額2.42萬億元，較年初增長0.81%；吸收存款本金2.80萬億元，較年初增長4.07%。

優化業務結構

積極培育高質量發展動能

公司銀行業務，規模質效雙提升

截至2025年末，北京銀行公司存款日均規模近1.79萬億元，較年初增長13.67%，增量創歷史新高；公司貸款（不含貼現）規模1.42萬億元，較年初增長11.24%。

客群基礎不斷夯實，公司有效客戶數35.97萬戶，較年初增長19.70%；與央企本部合作覆蓋率突破70%，北京市一級市屬國企及其二三級子公司合作率較年初提升3.71%，上市公司合作覆蓋率較年初提升3.5個百分點。深耕新質生產力領域產業，清潔能源、汽車及零部件、高端裝備制造等“十大賽道”累計落地業務（FPA口徑）規模超7,700億元，覆蓋客戶超4,500戶。

綜合服務生態提質升級，供應鏈金融構建全鏈數字服務，累計服務鏈主超2,100家，鏈式拓客超4.4萬戶；創新“秒e融”服務方案，放款時效提升80%；債券承銷業務轉型發展成效初顯，中長期債券規模同比提升33.32%，中長期手續費收入同比提升19.21%。科技創新債券（含科創票據）市場排名城商行第一，北京地區發債客戶數市場排名第一。

截至2026年一季度末，公司存款日均規模1.90萬億元，較年初增長1,130億元；公司貸款（不含貼現）規模1.47萬億元，較年初增長474億元；公司有效客戶數37.37萬戶，較年初增長3.89%。

零售銀行業務，深耕細作見成效

截至2025年末，北京銀行零售AUM余額突破1.34萬億元，較年初增長10.53%，非存增量貢獻占比超40%；儲蓄存款8,153.07億元，較年初增長10.35%；個貸余額6,989.34億元，規模保持城商行領先優勢。

盈利能力保持穩健，手續費及傭金凈收入同比增長15.17%；本外幣儲蓄存款付息率較年初下降37個基點。

客群經營成效顯著，零售客戶達到3,239萬戶，較年初增長167.67萬戶；貴賓客戶數較年初增長11.7%，手機銀行客戶規模較年初增長11.52%。

特色金融更加豐富，個人養老金開戶規模持續領跑全國城商行及北京地區市場；兒童金融客戶數突破247萬戶；“英才卡”累計發卡3.1萬張，“英才貸”累計放款金額達18億元；累計發行工會會員互助服務卡648萬張，服務建會企業超10萬戶。

財富管理提質增效，存續代銷理財產品超1,800只，含權公募基金銷量同比增長80%，帶動手續費收入同比增長25%。

個貸業務高質量轉型，聚焦城市更新政策機遇，落地全國首筆“房改貸”業務；持續加大對普惠金融支持力度，創新推出“綠色快貸”；加快“京e貸”數字化步伐，積極搭建消費貸款場景，不斷提升客戶貸款體驗。

截至2026年一季度末，儲蓄存款突破8,400億元，零售AUM余額約1.38萬億元，同比增幅9.09%，零售客戶達到3,267萬戶。

金融市場業務，多元創收添動能

截至2025年末，北京銀行托管資產規模2.94萬億元，較年初增長29.27%；實現托管業務收入4.73億元，同比增長15.27%；債券利息收入同比增長12.89%，交易價差收入同比增長65.72%。貨幣市場交易總量居境內市場第一梯隊。

同業生態圈建設穩步推進，合作金融機構數量同比增長5.52%，覆蓋銀行、保險、證券、基金、財務公司、金融租賃、消費金融及汽車金融等多元領域。

經營質效穩步提升，記賬式國債承銷量同比增長31.60%，綠色債券投資余額較年初增長46.18%，現券交易量同比增長26.56%，銀行間外匯市場交易量同比增長25.47%。外幣同業借款利息收入同比增長27.94%。

產品創新加速推進，同業投資成功落地多筆全國首單ABS類標準化產品，科創主題債券投資余額較年初增長545.91%，創設市場首個“專精特新”主題債券籃子“北京銀行專精特新臻選信用債籃子”，支持專精特新企業高質量發展。

截至2026年一季度末，實現托管手續費收入1.48億元，同比增長21.95%，綠色債券投資余額290.95億元，同比增長32.62%，公募基金托管規模較年初增長13.04%。

扎根實體經濟

全力做好金融“五篇大文章”

科技金融領域，完善產品體系，發布“領航AI貸”，推出“科創e貸”“研發貸”，發布知識產權綜合金融服務方案、“人工智能+”服務計劃，打造智能撮合服務平臺“撮合贏”。共建創新生態，與北京市科委、中關村管委會簽署戰略合作協議，深度參與金融街論壇、中關村論壇、服貿會，聯合北京廣播電視臺推出《專精特新研究院》節目第四、五季。截至2025年末，科技金融貸款余額4,489.97億元，較年初增長847.18億元，增速23.26%，服務專精特新企業超3萬家，服務北京地區82%的創業板、76%的科創板、75%的北交所上市企業。截至2026年一季度末，科技金融貸款余額4,864.48億元，較年初增長8.34%。

綠色金融領域，探索特色模式打造，累計授牌14家綠色金融特色經營機構，并全部通過等量CCER注銷的形式實現運營層面碳中和。深化產品創新，發布“北京銀行零碳園區建設綜合服務方案”和綠色金融產品“綠電貸”。落地全國首筆電子信息行業可持續發展（ESG+危廢強度）雙掛鉤貸款，以及海洋碳匯質押貸款、林業碳匯預期收益權質押貸款、轉型金融掛鉤貸款、“降碳貸”、生物多樣性貸款等多筆創新業務。積極參與財政部在倫敦發行的首筆離岸人民幣綠色主權債券投資。入選中國上市公司協會“2025年上市公司可持續發展最佳實踐案例”。截至2025年末，對公綠色貸款余額2,559.53億元，較年初增長543.3億元，增速26.95%，截至2026年一季度末，對公綠色貸款余額2,814.88億元，較年初增長9.98%。

普惠金融領域，落實小微企業融資協調機制，建立專項工作機制，加強民營企業、外貿企業、科技企業支持力度。打造小微融資機制專屬服務平臺，賦能一線營銷。升級“統e融”一站式融資服務平臺2.0，打造特色及普惠客戶線上服務統一窗口；推出十項跨境金融舉措服務外貿企業，運用“京貿融”政策性工具降低企業融資成本；創新推出“綠色快貸”，大幅提升貸款辦理效率。截至2025年末，普惠型小微企業貸款余額2,564.84億元，較年初增長333.98億元，增速14.97%；截至2026年一季度末，普惠型小微企業貸款余額2,600.37億元，較年初增長1.39%。

養老金融領域，深耕養老特色客群，充分發揮個人養老金首批展業優勢，持續拓展賬戶規模、提升繳存質量，全力打造首都市民辦理個人養老金的首選銀行。完善專屬產品矩陣，豐富養老金產品百余只，北銀理財推出銀發客戶專屬理財，滿足備老和享老客戶差異化投資需求。拓展服務場景，參與北京市銀行業協會組織的“老年體驗官”活動，組織開展“悠養人生”敬老月主題活動，積極參與北京國際老齡產業博覽會，攜手老年大學共建服務陣地，以多元場景與跨界聯動提升“京行悠養”品牌影響力。截至2025年末，本行個人養老金開戶規模持續領跑全國城商行及北京地區市場。

數字金融領域，公司業務四位一體渠道煥新升級，實現企業網銀9.0、企業手機銀行5.0、銀企直聯3.0以及微信銀行2.0互聯互通；首批接入上海票交所綜合服務平臺，上線自營供應鏈票據平臺，創新“供票+數字人民幣”等場景組合，延伸服務邊界。零售業務升級全渠道服務能力，推出手機銀行APP10.0版本，手機銀行客戶規模超1,985萬戶，較年初增長11.52%，手機銀行月活躍用戶（MAU）持續保持城商行領先地位，新客“一戶三開”（開通手機銀行、風險評估、快捷支付）率同比提升17個百分點。金融市場業務深化數字金融創新，落地全國首單消費金融公司數字人民幣信貸資產支持證券。

深化AI驅動

充分釋放全面數字化經營活力

2025年，北京銀行秉持全面數字化經營思維，推動全行數智能力建設，全方位賦能業務發展。形成企業級視角的項目統籌機制，優化自主研發流程，依托智能化質量數據分析機制，提升項目交付效能和質量。形成“1+3+1”（一個超級智能體+三個中心+一個基礎平臺）的AI建設整體布局，推動AI能力貫穿“需求-編碼-測試-運維”全過程，實現成本精確控制、全棧自主可控、全面共創共享、全域場景賦能。

對公業務方面，通過“小巨人”平臺、智拓系統等項目，打造“任務智能推送、業績動態展示、行為規范管理”于一體的公私聯動組合營銷閉環管理體系。零售業務方面，遠程銀行工作臺支持總分行線上業務開展，推出AI智能填單功能，顯著提升一線客服人員工作效率。金融市場業務方面，智能交易系統在質押式回購、現券買賣領域結合AI技術賦能業務全鏈路，有效提升風險監測能力、提高交易效率。風險管控方面，新一代信用風險管理系統實現“全授信覆蓋、全產品再造、全流程貫通、全功能構建、全數據遷移”，推動全面風險管控能力實現新跨越。

統籌發展安全

切實提升全面風險管理水平

北京銀行秉承審慎穩健的風險偏好，持續完善全面風險管理體系，始終將風險管理作為高質量發展的生命線，堅持控新降舊“兩手抓”，資產質量關鍵指標實現穩中向好?！翱匦隆狈矫?，持續優化信貸資源配置與結構，強化準入管理；制定授信業務“真實性”審查意見、標準化審查要點，建立信貸政策快速響應、經營主責任人、信用風險重大事項報告、分行權限內審批業務實時抽查等工作機制，加強授信業務閉環管理。“降舊”方面，扎實推進不良資產處置工作，處置效率顯著提升。依托數字化風控管理手段，切實加強重點領域風險識別、化解的前瞻性與主動性；拓展不良處置渠道，不斷增強不良資產處置效率。

截至2025年末，不良貸款率1.29%，較年初下降0.02個百分點，連續五年改善；不良資產率較年初下降0.32個百分點；關注貸款率較年初下降0.18個百分點；逾貸比較年初下降0.42個百分點。

面向未來，北京銀行將全面貫徹落實黨的二十大和二十屆歷次全會精神，堅守“服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經濟”的初心使命，堅定不移推進全面數字化經營，深耕金融“五篇大文章”，全面筑牢風險防線，著力推動高質量發展，加快打造價值銀行，為實現“十五五”良好開局奠定堅實基礎。

投資關鍵詞：北京銀行（601169.SH）