從“跑斷腿”到“一單清”，醫院密集設立商保服務中心

（人民日報健康客戶端記者 侯佳欣）從復印病歷、整理票據到跑腿交單，動輒數周甚至數月……這是很多購買了商業健康險的人經常經歷的“理賠長跑”。商業健康保險是不少家庭看病就醫的重要補充，但理賠耗時費力一直是商保患者的煩心事。近來，一批知名三甲醫院相繼掛牌成立商保服務中心，解決當前基本醫保與商業健康險之間銜接不暢的核心痛點。

5月1日，北京大學深圳醫院商保服務中心啟用；4月27日，山東第一醫科大學第一附屬醫院（山東省千佛山醫院）商保服務中心揭牌；4月24日，鄭州人民醫院商保服務中心啟動；4月23日，湖北首家商保服務中心落地武漢大學中南醫院......

“醫院密集設立商保服務中心的背后，是醫院、患者、保險公司三方在現實壓力下的共同需求。”5月2日，上海市衛生和健康發展研究中心主任金春林在接受人民日報健康客戶端記者采訪時表示，這一變化標志著公立醫院正從單純的醫療服務提供者，向主動整合商保支付、優化患者體驗的“健康服務平臺”轉型，是多方利益協同下的必然產物。

5月1日，北京大學深圳醫院商保服務中心啟用。醫院圖

從醫院角度看，發展商保是緩解控費壓力的戰略性選擇。金春林指出，基本醫保增量有限，發展商保已是“唯一的選擇，而且是必須的選擇”。在醫保控費改革深入推進、醫院收支平衡日趨緊張的背景下，商保正成為醫院拓展收入來源的重要渠道。

從患者角度看，商保服務中心滿足了對多層次、高品質醫療服務的迫切需求。金春林表示，這“是對患者需求全面升級的健康守護”。商保服務中心實現了一站式結算，患者出院時無需墊付、無需跑腿。

從保險公司角度看，商保服務中心有助于提升理賠效率、降低運營成本，更重要的是激發市場活力。2025年商業健康險保費收入不足1萬億元，與2萬億元的規劃目標差距明顯。金春林強調，發展商保是構建多層次醫療保障體系、深化醫險協同的必然要求。

實際上，在過去的一年里，北京協和醫院、北京大學第三醫院、天津醫科大學腫瘤醫院、廈門大學附屬第一醫院、佛山市第一人民醫院、南方醫科大學深圳醫院、南京天印山醫院、浙大二院、寧波大學附屬第一醫院等一批知名大三甲已率先成立了“商保服務中心”。

金春林稱，商保服務中心并非簡單的服務窗口，而是一個集“連接器、優化器、賦能平臺”于一體的綜合性服務平臺。它通過標準化、數字化和一體化的服務流程，著力解決當前基本醫保與商業健康險之間銜接不暢的核心痛點，真正實現醫保、商保與自費資金的“一單清”結算。與此同時，公立醫院也從被動的醫療服務提供方，主動向“健康支付整合者”轉型。

這一變化不僅帶來了便利，更代表一種深層次的協同發展趨勢。金春林稱：“商保和特需醫療服務是互惠催化劑的關系，相得益彰的關系。”商保的良性發展，既能更好地滿足患者用藥需求，也能支持創新藥的推廣應用，同時有利于健全多層次醫療保障體系，減輕基本醫保的負擔。

對于未來發展前景，金春林認為當前亟須突破三大瓶頸：

首先是數據孤島問題。醫院與商保系統的數據格式、接口標準尚未打通，成為規模化發展的核心障礙。雖然有部分醫院實現了“快賠+直賠”的即時結算，但從全國范圍看，數據標準不統一的問題仍待解決。

其次是商保產品本身的瓶頸。金春林強調，當前尤其缺乏針對帶病體的保險產品，而“真正需要保險的往往是帶病期患者”。同時，免稅等激勵政策的吸引力也有待進一步提高。

再次是特需服務配套問題。醫療機構需大力發展特需服務，“讓患者買了商保以后，有服務可提供”。目前商保服務窗口雖已落地，但與之配套的高品質、差異化醫療服務供給仍不完善。

總體來看，商保服務中心的密集成立標志著“醫險協同”進入規模化探索的新階段。金春林最后強調，商保與特需服務是“互惠催化劑的關系”，只有協同發力，才能真正形成全民健康保障的合力。