中國人壽以數字化工具提升長護險服務效率

今年3月25日，中共中央辦公廳、國務院辦公廳發布《關于加快建立長期護理保險制度的意見》（以下簡稱《意見》），建立適應中國基本國情，覆蓋全民、統籌城鄉、公平統一、安全規范、可持續的長期護理保險制度。3月26日舉行的國新辦新聞發布會上，國家醫保局、財政部有關負責人介紹了相關情況。

作為社會保險新險種，長期護理保險被稱為社保“第六險”。長期護理保險制度，是中國在建立起世界規模最大社會保障體系的基礎上，專門針對失能人員建立的社會保險制度，為這一群體的基本生活照料和與之密切相關的醫療護理，提供服務或資金保障。《意見》的出臺，標志著長護險在十年試點后，正式邁入全面推行的新階段。

4月20日至23日，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽”，股票代碼：601628.SH，2628.HK）在陜西舉辦了主題為“未來國壽 向新而行——探尋保障和改善民生的數智金融力量”的“媒體看國壽”調研采訪與新聞發布活動。本次活動由中國人壽集團公司牽頭，壽險公司承辦，是2026年“未來國壽 向新而行”系列調研采訪活動首站，人民日報、新華社、經濟日報、人民網、新華網、金融時報、中國銀行保險報等近30家中央和地方主流媒體參加，并赴西安、漢中、寶雞、咸陽實地調研中國人壽在普惠保險、數智金融、鄉村振興等領域的生動實踐。

媒體采訪團調研中國人壽數智金融賦能民生保障情況

在調研座談環節，中國人壽從時代命題、國壽實踐、陜西試點、未來展望四個板塊，與媒體團分享了長期護理保險這個關乎千家萬戶、也凝聚著國壽力量的民生話題。

時代命題：長護險正在成為社會保障新支柱

“一人失能，全家失衡”這八個字道出了無數家庭的真實困境。一旦家中出現失能老人，家人往往被迫輪流請假甚至辭職照護。一個失能者，影響的往往是更多家人的正常生活。解決失能人員的長期護理保障問題，關乎民生底線，也關乎社會穩定。

對失能人員而言，長護險是“剛需”，專業護理極大提升生活質量；對失能家庭，長護險是“減負”，減輕經濟與照護的雙重壓力；對相關產業，長護險則是“拉動”，帶動護理服務、康復輔具、智慧養老等上下游產業鏈協同發展。

我國自2016年組織開展長期護理保險制度試點。截至2025年底，長護險試點已累計惠及超330萬失能人員，基金支出超千億元。《意見》提出了用3年左右時間（到2028年）基本建立適應我國基本國情的長期護理保險制度的工作目標，明確了制度安排、資金籌集、待遇保障、管理運行等方面的核心政策措施。加快建立長期護理保險制度，是積極應對人口老齡化、健全社會保障體系的內在要求，也是釋放內需潛力、助力銀發經濟發展的重要支撐，還是促進就業、增強社會活力的重大舉措。

“我們堅信，一項覆蓋全民、統籌城鄉、權責清晰、保障適度的長期護理保險制度，將與基本養老保險、基本醫療保險等一道，織就一張更加牢固、更有溫度的全民社會保障安全網。”發布活動中，中國人壽如是表示。

國壽實踐：長護險專業經辦領域的市場頭雁

作為國內壽險市場的頭雁，“服務國家發展大局，守護人民美好生活”是中國人壽與生俱來的初心使命。

長期以來，中國人壽深度參與多層次醫療保障體系建設，是合作歷史最長、服務網絡最廣、經辦規模最大的醫保經辦服務商之一。作為國有金融保險骨干企業，中國人壽將參與長護險制度建設視為重大政治責任和社會責任，自2016年制度試點之初便主動投身其中，十年深耕，成為國家民生政策落地“最后一公里”的重要執行力量。截至2026年一季度末，該公司在20多個省（區、市）開展長期護理保險項目80多個。在這一過程中，其主要扮演了三個角色：

第一個角色是當好“專業服務者”，助力長護險行穩致遠。

國家政策明確鼓勵引入社會力量參與經辦服務，為商業保險機構發揮專業價值提供了舞臺。中國人壽依托自身運營管理、信息系統、網點鋪設等方面的優勢能力，積極參與基本長期護理保險業務的經辦工作。通過專業化、市場化運作，商保機構有效補充了公共服務資源，助力群眾訴求響應更及時、失能評估更科學、待遇支付更精準、服務監管更到位、基金運行更安全。

“我們打造了一套‘專業化、規范化、智能化、人性化’的經辦服務解決方案，構建了行業領先的‘長期護理保險一體化服務管理平臺’，實現從全流程經辦、系統搭建到智能風控、數據分析與護理機構協同的無縫銜接。”中國人壽表示。

追求專業化。基于多年深耕一線的實踐經驗，中國人壽構建了覆蓋關鍵環節的專業化管理規程體系。廣泛參與各地制度設計、數據測算，提出政策優化建議，為長護險制度的試點探索和建立健全貢獻國壽智慧。

醫護人員為失能老人提供照護服務

恪守規范化。堅持“嚴”的工作基調，完善評估規程、評估工具、評估監督管理機制，構建全方位、立體化的基金安全防護網，有效防范人情評估、基金跑冒滴漏等問題。

推進智能化。研發“智慧長護”管理系統，以“全流程管理、互聯網應用、多角色參與”的模式，覆蓋業務全流程。應用AI視覺識別、大數據反欺詐等新技術，嚴把資質關、過程關、質量關、結算關，當好基金“守門人”。

秉承人性化。探索形成“評估-服務-監管”閉環，構建“居家-社區-機構”服務網絡，實踐“醫養康護”融合路徑，始終致力于讓服務有溫度、有質感。比如，面對服務資源不足的現實情況，培養了一批“有親情、懂護理”的護理人才。依托護理機構優先將失能人員的家人、親屬、鄰居等納入照護服務隊伍，既解決了失能人員能夠享受到標準化的生活照護，又解決了家人在照護親人和個人收入難以取舍的難題，同時緩解了失能家庭的經濟壓力和照護負擔。

第二個角色是打造“多元供給者”，探索多層次長護險發展路徑。

政策性長護險堅持“保基本”原則，為廣大家庭托住底線。商業長期護理保險關注人民群眾差異化、多樣化、個性化的保障需求。基本長期護理保險與商業長期護理保險協同構建“基本+多元”的多層次長期護理保障格局。

2009年起，中國人壽開始逐步探索護理保險產品供給，針對特定疾病、意外傷殘導致的失能，提供護理保障，為消費者提供更多選擇。積極推進人壽保險與長期護理保險責任轉換業務，支持客戶對符合條件的特定保單進行責任轉換。積極參與稅優護理險，消費者既能享受個人所得稅優惠政策，又能筑起風險屏障。

第三個角色是立足“生態參與者”，豐富護理服務供給資源。

中國人壽不僅提供風險保障，更致力于整合服務資源，解決“有保險、缺服務”的痛點。近年來，該公司持續強化“養老金融+養老服務”綜合供給能力。發起設立總規模500億元的大健康基金、200億元的大養老基金、100億元的銀發產業基金，積極推進CCRC養老社區（持續照料退休社區）、城心養老公寓、康養旅居三大養老產品線布局落地，已累計在16個城市布局20個機構養老項目，滿足客戶多元養老需求。中國人壽集團旗下“國壽嘉園”品牌，提供“醫養結合、活力養老、專業照護、候鳥旅居”一站式綜合解決方案。保險職業學院也培育了大量專業護理與老年服務管理專業人才。

國壽嘉園·北京樂境

“我們的目標是，不僅能為消費者提供長護險的‘資金給付’，更能依托生態資源，為其對接優質可及的‘護理服務’，助力豐富市場照護資源。”中國人壽提出。

陜西試點：長護險先行探索的“三秦樣本”

自漢中市納入國家長期護理保險試點城市以來，中國人壽陜西省分公司積極主動作為，參與經辦服務。

創新“多元化”制度體系。漢中項目探索建立了“多元籌資、多元照護、多元服務、以險帶產”的運行模式，全方位保障失能人員，持續增強民生福祉。項目憑借創新制度模式、規范運營管理和優質便民服務，成功入選“2025年度卓越養老金融服務案例”，成為業內公認的標桿樣本。具體來看，其“多元籌資”是指，以個人繳費為主、醫保基金和財政補助為輔，“50+30+20”三方共擔模式，個人賬戶年繳50元，醫保基金劃轉30元，財政補助20元；“多元照護”是指五維照護矩陣覆蓋居家自主護理、機構上門服務、康養機構護理、醫療機構護理、居家自主與上門相結合等多種場景；“多元服務”是指3大類40項護理服務，包括身體護理、生活護理、醫療護理，重度失能人員從中選擇7個子項目組合“服務包”享受照護，根據失能等級和護理方式不同，制定從450到1620元的15個差別化支付標準，符合條件重度失能人員還可單獨或同時獲得護理用品、助浴護理、輔具租賃服務3個特色服務項目；“以險帶產”是指催生37家定點機構，500個新增崗位，從單一醫療機構、養老機構、到專業上門護理機構，并延伸出輔具租賃機構和護理耗材配送機構，一條覆蓋“醫、養、護、械”的完整產業鏈條初具規模。數據顯示，截至2025年底，漢中項目累計申請受理5157人次，上門評估4580人次，享受待遇3890人，待遇支付6996.66萬元。

漢中市長護險照護中心

用好“智能化”科技體系。在漢中，中國人壽專門部署應用了數字化管理平臺——智慧長護信息系統，實現長護經辦“全網通”，對40余萬參保職工長護服務實行全鏈條智慧管理，顯著提升經辦效率和服務能力，已成為長護險制度運行的核心技術支撐。通過線上申請、智能評估、動態監管，讓數據多跑路、群眾少跑腿，真正把便民落到細節、把高效做到實處。

打造“本地化”服務體系。按照“政府主導、市場參與、優勢互補、形成體系”原則，中國人壽牽頭組建漢中市長期護理保險服務中心，優選30余人專業服務隊伍，實行“1+11”承辦服務網點設置（1個服務中心+11個區縣醫保經辦窗口），按照“一站式”“一窗口”“一單制”方式開展經辦工作，切實保障承辦質量。通過規范流程、統一標準，參保人從申請到評估通過平均僅需15個工作日，從評估通過到享受服務平均約10個工作日，大幅壓縮了等待周期，讓失能人員家庭早受益、早安心。

漢中市長期護理保險服務中心

抓實“規范化”監管體系。加大對定點協議服務機構的監督管理力度，督促服務機構加強護理人員培訓，切實提升護理服務質量。定期開展失能等級復評工作，堅守公平、公正、公開原則，復評完成率達100%，有效保障基金精準發放、安全運行。

漢中的長護險實踐，折射的是中國人壽在基層一線把長護險政策落地、落實、落細的扎實作風。從模式創新到數字賦能，從體系建設到嚴格監管，每一個環節都體現了金融央企服務國家戰略、回應百姓期盼的責任與擔當。“漢中樣本”將為陜西全省乃至全國長護險制度的推廣，提供良好的經驗借鑒。

未來展望：譜寫長護險高質量發展新篇章

長期護理保險制度的全面建立與高質量發展，需要政府、市場、社會各方凝聚共識、協同發力。中國人壽將重點在三個方面深化作為：

共推更加精細智慧的經辦服務。結合自身資源優勢，針對長護險點多鏈長面廣的實際，升級經辦服務全流程智能化水平，以數字化轉型為抓手，優化參保評估、待遇申領、服務結算、過程監控、機構管理等關鍵環節，持續提升經辦服務質效。加快建設專業高效的經辦服務隊伍，強化隊伍專業技能與執行效率，助力構建穩定、持續、高效的經辦服務體系。

共建更加協同多元的保障格局。長護險全面建制，標志著被稱為社保“第六險”的長護險，正式邁入全面推行的新階段。制度擴容為打開新市場提供了政策背景，也為護理保障需求的進一步釋放提供了前提條件。中國人壽將積極投身其中，結合政策機遇，為基本長期護理制度的高質量落地貢獻力量，并做好商業長期護理保險的探索發展。

共育更加規范活力的護理服務市場。加強與有關機構的合作，加速康養生態布局，整合優質養護資源，助力服務供給穩健增長。支持專業護理人才隊伍擴大規模、優化結構、提升素養，加快推動護理服務質量提升。與社會各界共同培育一個供給多元、競爭有序、質量可靠、活力迸發的護理服務市場。

“老吾老以及人之老，長期護理保險，護的不只是一張床、一頓飯、一次擦洗，更是生命的尊嚴。從破冰探索到全面建制，長護險正讓‘體面老去’從愿景走向現實，重新標注整個社會的文明刻度。”中國人壽表示，站在制度全面推開的新起點上，該公司將始終心懷“國之大者”，堅守金融工作的政治性、人民性，以更強的使命感、更實的舉措、更優的服務，全面融入國家長期護理保險制度建設大局，為完善社會保障體系、推進中國式現代化作出新的更大貢獻。